彩神·(中国)官方网站资产管理业务管理办法编辑docx学海无涯 PAGE 页码页码/NUMPAGES 总页数总页数 金牌学习材料，仅供学习参考 资产管理业务管理办法 总则 为规范我行资产管理业务，确保代客业务与自营业务严格分离，防范信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等风险因素，根据银监会《商业银行理财产品销售管理办法》等政策法规和我行内部制度彩神，特制定本管理办法。 本办法所称的资产管理业务主要指总行资产管理部负责的代客资产管理业务，包括本行理财产品研发、投资管理，以及代客资金的投资和受托资产管理、投资顾问服务彩神、资产管理业务项下资产证券化和结构性融资开展等。 我行资产管理业务的产品管理形态包括面向客户发行的资产管理型理财产品、受托资产管理业务和投资顾问服务三种。其中，面向客户发行的资产管理型理财产品包括以下几类： 1、结构性存款类产品：（1）外币结构性理财产品--阳光理财A计划；（2）本币结构性理财产品--阳光理财A+计划；（3）人民币信用联结理财产品--阳光理财C计划； 2、直接投资类产品：（4）债券投资集合理财--阳光理财B计划；（5）信托投资集合理财--阳光理财T计划；（6）债市通理财产品； 3、资产管理类产品：（7）资产管理业务；（8）代客境外投资理财产品； 4、其他：（9）基于衍生交易的企业避险增值业务等。 组织架构和职能分工 总行资产管理部作为我行资产管理业务的主办部门，负责全行资产管理业务的推动和管理，包括市场研究与金融资讯支持、金融工具的创新和创设、资产管理产品的研发设计与投资管理、资产管理产品的销售协调管理、风险政策和限额的执行和监控、资产管理业务涉及的合作机构管理、系统运维管理及产品运行管理等。 除资产管理部外，在资产管理业务内部分工方面，我行公司业务部、零售业务部、电子银行部等营销部门负责本条线资产管理产品的营销组织和销售控制、理财产品监管报备、理财从业人员培训，客户关系管理、信息披露与风险揭示工作；运营管理部负责对外交易的后台清算及总分行之间资金往来清算工作；资金部负责部分资金类业务对外投资的代理交易；投资与托管业务部负责理财资产的托管及相关管理；法律合规部负责审核协议文本的法律效力，对产品的合规性出具专业意见；风险管理部负责将资产管理业务纳入全行统一的风险管理体系进行管理；审计部负责理财业务的定期审计；计划财务部负责制定资产管理业务的会计核算办法，对资产管理产品收益进行认定；信贷审批部或同业机构部负责对涉及到信用风险业务（特殊规定的除外）的投资对象或交易对手进行授信或出具认定意见；授信管理部作为我行统一的授信后管理部门，负责参与涉及高信用资质理财融资项目的投后管理。 各分（支）行及对应部门分别负责资产管理产品的前端业务操作、营销、风险监控等工作，包括理财产品监管报备、按照总行下发的合同文本与规定印制产品协议书及说明书、向客户销售理财产品及进行风险提示（包括个人客户的风险评估）、柜面业务操作实施、管理客户信息、处理客户投诉、内部操作风险监控、具体的账务处理等实际操作。另外，开办高信用资质理财融资项目的各分（支）行还负责项目的投资后续管理，定期通过CECM系统上报高资项目投后管理报告。 业务管理基本原则 我行资产管理业务的总体原则为：通过推进理财业务向规范的资产管理业务转型，按照受托、履职、尽职的基本原则，实现资产管理业务的独立化管理，将资产管理产品的收益和风险真正向投资者转移，控制信用风险、市场风险、流动性风险、合规操作风险等风险因素，使理财业务真正回归受托管理的本源。 产品管理基本原则。 1、对于资产管理型理财产品：主要遵循单独管理原则、产品评级原则、客户评级原则和销售匹配原则。通过单独管理原则实现理财产品的独立管理、建账、核算；通过产品评级原则对理财产品进行风险评级；通过客户评级原则对客户风险承受能力进行评估；通过匹配销售原则将适合的产品销售给适合的客户。 2、对于受托资产管理业务：主要遵循单独管理原则，通过构建单独的账户体系，实现受托资产管理账户的有效隔离，通过对受托资产管理业务的独立管理、建账、核算防范业务风险。 3、对于投资顾问服务：主要遵循诚实信用原则，勤勉、审慎的为客户提供投资顾问服务。 投资运作基本原则。为严格按照监管要求做到资产管理产品成本可算、风险可控，有效防范各类风险，我行在资产管理业务投资运作过程中坚持下述原则： 1、公平、公开、公正原则，维护客户的合法权益； 2、代客业务与自营业务分离的原则； 3、前、中、后台分离原则； 4、诚实信用、勤勉尽职的原则； 5、合法合规原则，准确界定投资活动包含的法律关系，防范合规风险； 6、审慎、稳健原则，科学制定投资策略，做到成本可算、风险可控，合理进行资产配置，分散化投资、控制投资风险； 7、遵守国家相关法律法规和政策的要求，与宏观调控和监管政策保持一致。 同时，我行在资产管理业务投资运作中禁止下列行为： 1、违反国家有关法规和监管机构的监管规定； 2、超授权交易； 3、使用虚假数据或片面陈述事实误导或欺诈投资者； 4、未向投资者全面揭示资产管理产品风险； 5、为提高本行业务收益，牺牲委托客户利益； 6、不公平地对待不同委托客户的资金； 7、不遵守保密规定，向外界泄露委托客户的资产信息； 8、其他违反规定的行为。 产品管理 资产管理型理财产品管理。资产管理型理财产品主要包括两类：一是普发型及类公募理财产品，二是特定客户及专户类理财产品，上述两类产品的基本业务流程相同，但特定客户及专户类理财产品在信息披露要求等方面与普发型及类公募理财产品有所区别，具体如下： 1、理财产品设计。总行资产管理部根据国内外金融市场状况和分（支）行需求，按照事先确定的新产品开发计划进行产品设计工作，或根据客户业务需求相机推出新产品。新产品的设计，要严格遵守银监会、人民银行、国家外汇管理局等监管机构的政策法规；新产品的开发应坚持客户导向，进行市场环境、目标客户定位、成本收益、风险环节、内外部支持条件等方面的深入分析，确保产品风险可控、收益可算，并符合客户需求；新产品命名要严格遵照监管机构的要求进行。 “阳光理财”系列理财产品的命名权归属总行，理财产品由总行资产管理部统一归口管理、审批。在分支行具备一定的条件后，经总行资产管理部授权可进行产品设计研发，但应统一报总行资产管理部审批。 理财产品的收费标准应在相关产品说明书中进行约定，并按照银监会要求向客户进行披露，如开办新业务时，应在业务开办前明确收费标准，并在相关合同文本中作出约定。 2、新产品审批。新产品的推出要遵守行内新产品审批制度。资产管理部应为新产品准备详细的可行性分析报告，对于应提交新产品委员会的产品，需提交新产品委员会进行论证。 3、理财产品推广。我行理财产品分别由公司业务部、零售业务部、电子银行部、等（以下简称“产品销售部门”）组织发行。总行资产管理部和产品销售部门应为新产品的推广准备明晰详实的产品说明书、营销文案、发行通知以及经法律合规部审核的协议文本等发行文件，并对一线销售人员进行培训，必要时安排统一的营销活动。总、分行的公司业务部、零售业务部、电子银行部等营销条线部门负责理财产品的营销组织工作。需要向监管部门报批的新产品，必须取得监管部门批准文件后才能开始对外进行新产品的营销推广工作。 4、期次理财产品的发行审批。具体期次的理财产品发行时，应在确定产品发行要素、目标客户、投资方案等内容后，由产品销售部门填制《理财产品发行审批表》并经产品销售部门领导签字后，交资产管理部研究及综合管理处审核，同时由负责本产品的产品经理复核产品说明书，并在《产品发行审批表》签字及在说明书中角签。《理财产品发行审批表》还应由风险及合规管理处审核（财富客户产品只需风险及合规管理处经办审核并签字），之后报资产管理部负责人审批。 《产品发行审批表》应附有产品说明书，新项目应附有理财产品风险评分表。资产管理部负责制定并定期更新理财产品说明书模板，产品销售部门必须使用规定的产品说明书模板，并根据不同产品作不同的修改，同时产品经理会签《产品发行审批表》时也应对产品说明相关内容进行复核、确认。风险及合规管理处按月对说明书合规性进行事后检查。 5、理财产品事前报告。理财产品完成发行审批后，应由产品销售部门根据银监会有关要求，使用银监会理财产品信息登记系统及时进行理财产品发行登记工作，具体要求参照银监会有关规定执行。 6、期次理财产品的发行。总行产品销售部门下发产品发行文件或通过约定方式通知分行，同时编制理财产品参数表，并由总行资产管理部系统管理处复核参数表，并负责参数表的系统录入与复核。总行产品销售部门负责组织分支行开展产品销售工作。各分行应按当地监管机构要求及时完成理财产品报备。分支机构理财业务销售人员在产品销售过程中应按规定向客户进行充分的风险揭示，对新客户还应对其风险承受能力与风险偏好进行评估，避免误导客户，严禁诱导客户从事与其风险承受能力不符的投资。分支行进行理财产品的销售时必须严格按照监管机构及总行的相关规定执行。 7、理财产品发行终止。指理财产品经过发行审批通过后，又因特殊原因取消发行或发行失败

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